Les avantages d’une assurance vie

Une assurance vie : kézako ?

L’assurance vie est sans aucun doute le placement préféré des Français, mais aussi le plus intéressant. Et pour cause, cette dernière poursuit plusieurs objectifs tels que transmettre un capital à ses proches en cas de décès ou encore faire fructifier un capital pour réaliser des projets de vie, financer sa retraite, faire une donation, etc.

Son fonctionnement est relativement simple à comprendre. En effet, de manière générale, le souscripteur du contrat choisit un bénéficiaire, sans nécessairement obtenir son accord, qui jouira de la rente en cas de décès.

Quels sont les avantages de souscrire à une assurance vie ?

Certains épargnants ne voient que par les livrets d’épargnes. Or depuis quelques années déjà l’intérêt de ces supports tend de plus en plus à disparaître. C’est pourquoi de nombreux ménages se tournent vers l'assurance vie pour placer leur argent et bénéficier par la même occasion de tous ses avantages.

La fiscalité de l’assurance vie : une aubaine ?

Contrairement à ce que l’on en dit, la fiscalité de l’assurance vie est très avantageuse. En effet, le système fiscal mis en place est dégressif. Mais pour mieux comprendre, prenons un exemple. Admettons que votre contrat vous ait rapporté 1 000 euros d’intérêts, et que vous souhaitiez les retirer. Combien devrez-vous reverser aux impôts ? Pour répondre à cette question, il faut prendre en compte l’âge dudit contrat :

• Inférieur à 4 ans : 35 % des intérêts, soit 350 euros ;
• Entre 4 à 8 ans : 15 % des intérêts, soit 150 euros ;
• Supérieur à 8 ans : 7,5 % des intérêts, excepté pour certaines plus-values.

Voici les raisons pour lesquelles l’assurance vie est plus intéressante après quelques années de souscription. Sachez également qu’en cas de décès du souscripteur, les sommes perçues par le(s) bénéficiaire(s) échappent aux droits de succession. Vous l’aurez donc compris, c’est donc un excellent moyen pour gérer une succession.

Meilleure qu’un livret d’épargne ?

Dans la plupart des cas, une assurance vie, même imposable, est meilleure — c’est-à-dire plus rémunératrice — qu’un livret d’épargne non fiscalisé… L’assurance vie offre, en moyenne, une rémunération à hauteur de 3 à 4 % selon les contrats, tandis que les livrets d’épargne classiques tels que le livret d’épargne populaire (LEP) avoisinent tout au plus les 1,50 %. En appliquant les impôts (35 %) et les charges sociales sur l’assurance vie, le taux net reste malgré tout supérieur.

Une disponibilité des fonds immédiate

Contrairement aux idées reçues, les fonds sont disponibles quasi immédiatement à partir de la demande. En effet, vous n’êtes nullement obligé d’attendre 8 ans pour percevoir l’argent placé sur ce support. En d’autres termes, les retraits avant échéance sont possibles. Retenez simplement que la fiscalité sur les plus-values tient compte de l’âge de votre contrat. Ainsi, un retrait réalisé durant les premières années de votre contrat sera plus fortement imposé.

Pour conclure sur ce sujet, on peut souscrire à une assurance vie pour plusieurs raisons : se constituer une épargne, assurer sa retraite, transmettre un capital, etc. La chose la plus importante à retenir est de souscrire au plus tôt pour d’une part bénéficier rapidement de la rente sans payer trop d’impôts, et d’autre part, pour anticiper vos projets de vie à venir. Toutefois, rassurez-vous, le moment idéal n’existe pas ! Mais comme dans beaucoup d’autres domaines, anticiper les besoins à venir vous préserve de nombreuses déconvenues.